בעלי נכסים כמו דירה או בית פרטי, מעוניינים בגיל מבוגר לממש תוכניות כלכליות מסוימות, אך לא תמיד יש להם כסף פנוי למטרה זו. מדובר בדרך כלל בסכומי כסף גבוהים אשר הם מעוניינים להעביר לילדיהם כדי שיהיה להם הון עצמי נכבד וכך הם יוכלו לרכוש דירה, כסף עבור נסיעה ארוכה לחו"ל כדי לממש את החלום שעליו הם מפנטזים לאורך שנים רבות, סיוע לילדים במימון לימודים אוניברסיטאיים ועוד. לאור החשיבות הגבוהה של נושא זה, בני הזוג מחפשים פתרונות מוצלחים ואחד הרעיונות הוא למכור את דירתם, לנתב את סכום הכסף הגדול למטרה שחשובה להם ואת הסכום הכספי שיישאר להם, הם ינתבו לתוכנית חיסכון כך שיהיה להם כסף נזיל במידת הצורך. פתרון המגורים בקונסטלציה זו הוא לעבור לדירה בשכירות. תוך כדי בדיקת האפשרויות וביצוע החישובים השונים, בני הזוג נתקלו גם באופציה של משכנתא הפוכה ולכן הם בוחנים גם אותה.
משכנתא הפוכה היא שיטה חדשנית ומתוחכמת שקיימת רק כמה שנים, אך אנשים רבים ובעיקר מבוגרים השתמשו בה והם מרוצים מאד כיוון שאופציה זו אפשרה להם ליהנות מכל העולמות. במהלך זה בעלי הנכס פונים לבנק ומבקשים לקבל משכנתא עבור הנכס שברשותם. אם הבנק מאשר זאת על פי ערכו של הבית, בני הזוג מקבלים הלוואה על הבית אשר משמש כבטוחה, אך הם לא צריכים להחזיר אותה בשלב זה. לכן הם נשארים לגור בביתם המוכר ובסביבת המגורים שהם רגילים אליה ועם זאת הם מקבלים סכום כסף כספי משמעותי והם יכולים לממש באמצעותו את התוכניות שלהם.
בשלב ראשון שמאי מקרקעין מטעמו של הבנק בוחן את הנכס ועל פי מיקומו, מצבו הפיזי וגודלו השמאי נותן הערכת שווי לנכס. בהתאם לגילם של בעלי הנכס, הבנק מאשר הלוואה בגובה כספי מסוים ובתנאים מסחריים כמו ריביות ועמלות שנקבעים מראש, אם בני הזוג מחליטים לקחת את ההלוואה הם חותמים על המסמכים הנדרשים. על פי הסכם משכנתא הפוכה זה, בני הזוג יכולים להמשיך להתגורר בדירתם, כאשר אחד מבני הזוג ילך לעולמו, בן הזוג השני ימשיך להתגורר בדירה עד גיל 120.
לאחר חתימת ההסכם נציגי הבנק מבצעים במשרדי רשם המקרקעין את רישום הזכויות של החלק היחסי של הנכס על שמו של הבנק וכך נוצר שעבוד של חלק מהדירה כנגד ההלוואה שהתקבלה.
לאחר מותם של שני בני הזוג, הבנק מוכר את הדירה בתהליך שנקבע מראש. בהתאם להסכם בין הצדדים, הבנק מקבל מהקונה תמורה אשר ממנה הוא מחזיר לעצמו את סך ההלוואה כולל ריבית והוצאות נוספות. יתרת הכספים שהתקבלו עבור הדירה מועברים ליורשים על פי חלוקה שנקבעה מראש.
כאשר לוקחים משכנתא הפוכה נהנים מהכספים הנחוצים בחיים. ולאחר מותם של בעלי הנכס, היורשים מקבלים את הכספים הנוספים שנותרו לאחר מכירת הנכס, שערכו עולה בדרך כלל עם השנים.
