בימינו אנשים מחפשים דרך להניב תשואה מהכסף שלהם, ומעדיפים לעשות זאת על פני רק לחסוך כסף בבנק. ולכן בעצם פונים לבתי השקעות כדי להשקיע ולהרוויח, אך זהו שוק מורכב עם הרבה עליות וירידות. עם אופציות לרווח גדול אבל גם להפסדים, לא מומלץ לעשות זאת לבד.
כאשר מדובר על השקעות, קודם כל צריך לבחור מטרות. תשאלו את עצמכם לפני שאתם מרכיבים את התיק, מה מטרת ההשקעה שלכם? האם מדובר בהשקעה לטווח קצר? ארוך? לעשות "בוחטה" ולחתוך מעולם ההשקעות? לחסוך? כמה תשואה אתם בעצם רוצים? ובאופן כללי, עד כמה אתם מוכנים להסתכן או להפסיד? הנה כל הפירוט שצריך לפניכם, מדריך ייעוץ השקעות קצרות טווח וארוכות יותר.
כאשר אדם מעוניין לבנות תיק השקעות, הכוונה היא לחשבון השקעות המשלב נכסים פיננסיים, מניות ערך וניירות ערך, כלים פיננסיים שונים ועוד. אותו חשבון מנוהל בדרך כלל באופן עצמאי או בידי חברת ייעוץ השקעות או יועץ פרטי, מוסד פיננסי חוץ-בנקאי, בתי השקעות ועוד גורמים נוספים.
אותם נכסים פיננסיים וניירות הערך אשר מנוהלים על ידי יועץ השקעות, יכולים להוות מספר סוגים שונים של השקעות. למשל, אופציות, חוזים עתידיים, תעודות התחייבות שונות, מקרקעין, אגרות חוב, מניות ועוד.
בכל מקרה בו תקבלו ייעוץ ע"י יועץ השקעות, בד"כ ימליצו לכם, בין היתר, על השקעות במניות. מניות הן כנראה אחד מסוגי ההשקעות הנפוצים ביותר, כאשר למעשה מדובר על מצב בו המשקיע הופך למעשה לחלק מהבעלים של חברה מסוימת. עם זאת, כמובן שכל בעל עניין ובעל חברה (יש כמה כאלו בד"כ) מחזיקים באחוזים שונים של מניות ושל החברה.
החזקה במנייה למעשה מקנה לכם את היכולת ליהנות מעלייה בערך המנייה. כמו כן, תוכלו להנות מהזכות להצביע בנושאים שידונו בהם באסיפות בעלי מניות. אבל עם זאת, יש לקחת בחשבון כי בעת ירידת המנייה, גם המשקיעים נפגעים מכך כלכלית.
לא מעט רעיונות, חברות סטארט-אפ ומיזמים שונים קמים ונופלים על הנושא של גיוס משקיעים. ולשם כך נועדה אגרת החוב, שהיא בעצם מהווה סוג של חוב אשר נדרש למטרה עסקית או למטרת פיתוח כזאת ואחרת.
במילים אחרות, הגורם המנפיק למעשה מגייס כסף מהמשקיעים ע"י אגרת חוב אשר מפרטת את התנאים להחזר הסכום ותשלומים נוספים. בכך, ייקבע הרווח של המשקיעים. באופן כללי, ישנם 2 סוגים עיקריים של אגרות חוב: 1) אגרות חוב ממשלתיות שנחשבות פחות מסוכנות. 2) אג"ח ציבוריות ושל חברות שונות שנחשבות פחות יציבות.
כאשר מדובר על קרנות נאמנות, למעשה הכוונה היא להשקעה אשר מנוהלות עי גופים מוסדיים. למשל, חברת ייעוץ השקעות או בתי השקעות. בשיטה זו, המשקיעים אינם רשאים להחזיק בניירות הערך של קרן הנאמנות. במקום זאת, המשקיעים מחזיקים ביחידות השתתפות בקרן.
לכל קרן נאמנות קיימת מדיניות אשר מפרטת את ההשקעות ואת האפיקים של הרווח, בעוד כי בארץ יש בשוק אלפי קרנות. בסוג ההשקעות האלו אין עמלת קנייה או מכירה, אלא תשלום של דמי הניהול המוגדרים בקרן בלבד. ובנוסף להשקעות אלו ולמכשירים הפיננסיים, תוכלו גם לבחור בהשקעות פסיביות (כמו תעודת סל אשר עוקבת אחר מדדים מסוימים), השקעות אקטיביות, השקעות מזומן וכולי.
בין אם תבחרו לקבל ייעוץ השקעות או שמא תשקיעו בעצמכם ללא ייעוץ, בכל מקרה יהיה חשוב לעשות את שיעורי הבית שלכם ולהבין להיכן הכסף שלכם הולך. עולם ההשקעות לא רק מורכב, אלא גם מאוד מגוון וכולל המון אופציות לרווח והפסד.
בעזרת יועצי השקעות מנוסים, אפשר לפעול לטובת הניסיון לצמצם את הסיכונים הכרוכים בהשקעת כספכם. ואולי הטיפ החשוב מכל הוא, לקבל ייעוץ השקעות חיצוני על ידי מישהו שמחזיק באינטרס ברור אחד – הרווח שלכם. יועץ השקעות חיצוני יהיה אובייקטיבי ונטול אינטרסים, ויפעל לטובת תיק ההשקעות שלכם בלבד.
